人民网潍坊3月12日电 （武文惠）中银保险有限公司潍坊中心支公司作为潍坊保险业内服务小微企业的典范，在发挥传统的风险补偿、防灾减损等功能作用的同时，积极探索新的服务模式，进一步助力小微企业的发展。近日，记者来到位于金融街E座的中银保险有限公司潍坊中心支公司，见到了中银保险有限公司潍坊中心支公司的办公室主任李文清。

记者一落座，李文清便向记者介绍起中银保险的工作来。中银保险有限公司潍坊中心支公司成立于2008年7月，公司现有员工17人。成立5年来，公司构建了“尊重、协作、敬业、执行”的核心价值观，倡导“奋进争先、追求卓越”的企业精神，致力于打造中国技术领先、服务最好的保险品牌为目标，为客户提供最适合的保险产品和优质便捷的服务。2013年中银保险潍坊中心支公司共收保费31786793.68元，赔付支出10129857.8元。扶持当地小微企业发展的险种主要集中于保证保险，其中以提高抵押率的企贷保A、B和企贷保C为主。由于企贷保C产品适用面广、扶持力度大而为广大小微企业所信赖。2013年，关于企贷保系列产品收取保费共计2208411.36元，保险金额约为3000万元。

发挥风险保障功能 为小微企业发展保驾护航

李文清告诉记者，中银保险有限公司潍坊中心支公司自开业以来就积极融入到当地经济建设，针对小微企业的风险保障需求，加大了保险创新力度，面向小微企业大力发展中小企业抵押贷款保证保险、企业担保贷款保证保险、双享贷等险种。2013年，中银保险潍坊分公司共为近876家小微企业，提供了62528.56元的资金支持，有效增强了小微企业抵御风险的能力。

据介绍，中小企业抵押贷款保证保险是通过引入由保险公司提供的“抵押贷款保证保险”，使中小企业在抵押物有限或不足的情况下，获得更多贷款额度。为了更形象直观的了解抵押贷款保证保险的作用，李文清给记者举了这么一个例子——某食品企业销售额连年符合中行潍坊市分行小企业贷款授信条件，在今年申请60万元贷款，其自有住房抵押估值为80万元，按抵押物5成贷款额度，最多可贷40万元，该企业通过企保通产品，为无法获得满足的20万元目标融资额购买了抵押贷款保证保险，支付了1.5万元保费，就获得了60万元符合企业足额需求的贷款，这样，其自有住房实际抵押率高达75％。

企业担保贷款保证保险是指在企业不能按期偿还本息时，由保险公司向银行赔偿损失，该产品极大地提高了银行放贷的积极性，也为客户还款提供了更多风险保障。2013年，累计106家小微企业获得中银保险有限公司潍坊中心支公司32342.43万元的贷款风险保障。

双享贷是在银行传统信贷产品的基础上嵌入保险元素来提高贷款成数的银保贷款新产品，是指借款人提供一定的抵押物，并同时投保保证保险作为担保向贷款人申请贷款，贷款主要用于解决借款人正常消费、投资经营过程中的资金需求。双享贷贷款总金额由两部分构成，一部分是以房产抵押担保方式申请抵押贷款，按规定抵押率确定其贷款金额；另一部分是以中银保险公司保证保险产品为载体，申请一定比例的加成贷款。“该产品的独特优势在于，对客户来说，同一抵押物，客户可以借助保险产品取得高于正常抵押率的授信额度；对银行来说，可以向优质客户提供更有力的信贷资源支持，满足中小企业和个体户的融资需求，从而在市场竞争中确立优势；对保险公司来说，借助银行强大的风险管理能力，获得较稳的保险收益。”李文清说。

提升企业信用水平 帮助小微企业解决融资难问题

“融资难一直以来是中小企业发展面临的一大难题，为了解决这一难题，中银保险潍坊分公司积极开展创新，为小微企业量身定制增信产品，帮助小微企业快速、便捷获得低成本融资。”李文清表示，2013年以来，该公司以“商户贷”金融创新合作模式为突破点，服务当地实体经济，实现银行业务、保险业务与小微企业成长的良性互动与同步发展。

据了解，商户贷保证保险是以银行“商户贷”业务为基础，是面向小微企业及个体工商户推出的贷款融资保险业务，融得资金可用于借款人日常合法生产、经营过程中流动资金周转，相对于传统的个金条线融资产品而言，具有操作简单、审批快的优势，同时不需要办理质押，融资方式更加灵活的特点。

在潍坊金沙小商品市场从事日用品批发销售生意的刘先生，多年来上下游客户稳定，经营收益较好，由于计划进一步拓宽下游客户，扩大经营规模，需要一定的资金支持，但刘先生的自有住宅已办理按揭无法抵押，担保公司担保费用过高，难以满足刘先生的融资需求。刘先生通过在中银保险投保“商户小额贷款保证保险”，在中国银行免抵质押、免保证，获得最高30万元的贷款，为刘先生解决了燃眉之急。

中银保险有限公司潍坊中心支公司还利用贸易信用保险，盘活贸易型小微企业应收账款。具体操作方式是，小微企业、银行与保险公司签订三方协议，投保小微企业将应收账款或预付账款的赔款权益转让给银行，银行参考保单金额向小微企业提供贸易贷款融资，当小微企业的买家发生账款拖欠时，保险公司按合同约定赔偿银行损失，实现以保险促信用，以信用促融资。

创新产品服务 便利投保理赔

中银保险有限公司潍坊中心支公司创新推出了贷款抵押物保险、信用担保保险、租赁保险等，通过降低抵押物风险，分散担保机构风险，保障租赁设备等促进银行贷款，支持小微企业扩大再生产。在控制风险前提下，通过购买小微企业集合债券，投资小微企业项目等，支持小微企业再融资；推广应用电子单证，大力推进网上投保，简化小微企业投保程序。广泛开展风险管理培训，进行风险查勘和评估，为小微企业提供完善的风险管理建议。充分利用网络优势，为小微企业提供买家资信调查、海外市场调查、风险跟踪等增值服务；此外中银保险有限公司潍坊中心支公司还推出理赔绿色通道，万元以下案件当场定损、次日赔付，提高了小微企业的资金周转效率。

“中银保险有限公司潍坊中心支公司将按照《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》等文件，继续做好支持小微企业发展的各项工作。”李文清告诉记者，下一步，中银保险有限公司潍坊中心支公司将不断推进保险产品服务创新，继续开发适合小微企业的信用保证保险产品，简化小微企业投保理赔服务流程，更好满足小微企业客户风险保障需求；拓宽服务覆盖面，稳步扩大出口信用保险对小微外贸企业的服务范围，加强沟通协调，努力推动地方政府运用保险工具支持小微企业发展；优化政策环境，积极争取将保险服务纳入小微企业产业引导政策，不断完善小微企业保险服务的保费补贴和税收优惠制度。